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Es hora de pagar las prorrogas por créditos FOVISSSTE e INFONAVIT

Seguramente si estas leyendo este artículo es porque tal vez eres uno de los 322 mil clientes que solicitaron la Prorroga por parte de las instituciones crediticias para aplazar los pagos de sus créditos hasta por 6 meses; algunas de las instituciones:

  • Fovissste
  • Infonavit
  • Santander
  • Banamex
  • HSBC

Estos apoyos se comenzaron a autorizar en Marzo y Abril por lo que ya está cumpliendo el plazo de 4 meses (en promedio) de aquellos que lo solicitaron. Estos apoyos fueron sustentados por el Banco de México, por ello informó Enrique Margain Pitman, coordinador del Comité Hipotecario de la Asociación de Bancos de México que 1 de cada 5 créditos hipotecarios se vencen este mes, pero lamentablemente se esperan muchos retrasos y solicitud de prorrogas, ya que gran parte de la población se vio afectada por la perdida de sus empleos o por la disminución de sus sueldos; por ello el mismo Banco de México llamo a las instituciones bancarias a crear diferimientos de pagos ya que seguramente hará mucha falta de pagos, por ello se debe calcular nuevas cifras bajo estas premisas.

¿A cuanto equivalen los créditos solicitados?

En general del total de créditos 1 de cada 4 solicitó la prorroga de sus pagos por lo que esto da una suma total de un billón de pesos.

¿Qué pasa con las hipotecas?

Para la parte hipotecaria se solicitaron 322 mil hipotecas,  lo que de igual manera representa 1 de cada 4 créditos, que también solicitaron el apoyo.

¿Que soluciones han dado los bancos?

Como información al respecto, Enrique Margain Pitman en una entrevista dijo:

Yo creo que los que redujeron su ingreso, en el caso de HSBC teníamos tanto el esquema de diferimiento por 4 meses y después la opción de poder ampliar por dos meses más los famosos programas donde difieres capital e intereses y mandas el interés devengado hasta el final de la vida del crédito. Y también teníamos programas en los cuales se permitía bajar la mensualidad de los créditos hipotecarios en un porcentaje fijo durante un periodo determinado.” 

Por lo que muchos encontrarán una alternativa en HSBC.

Sigue la entrevista completa en Grupo Concreto o ve a nuestro Blog para leer nuestros artículos como estos.

 

 

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SADASI se une al programa APLAZA 3 de HSBC

El programa APLAZA 3 de HSBC plantea que en apoyo a sus derecho-habientes frente a la crisis producida por la Pandemia Coronavirus, apoyará en el aplazo de sus pagos a los créditos, incluyendo los Hipotecarios, aplazando los tres primeros meses si su crédito es aprobado este mes, resolviendo que si se obtiene este mes el crédito solo se pagarán los intereses al corte, los próximos 3 meses no serán cobrados hasta noviembre. 

A esta medida se unió el Grupo Sadasi que complementó diciendo que si el banco aplazaba 3 meses, el también podría aplazar los próximos 3, siendo un total de 6 y poniendo como ejemplo que si se obtenía el crédito en ese mes, sería muy probable que su primer pago se aplazara hasta FEBRERO DEL 2020.

Esto es una gran argumento de venta ya que los clientes no tendrán que presionarse en elegir ya que sus mensualidades se congelan y los intereses se andan hasta el final de la amortización; además además de que el cliente no paga avalúo, ni comisiones de apertura como parte de la misma promoción, que será válida hasta el 30 de Junio.

Al parecer el programa está funcionando muy bien por lo que varias inmobiliarias quieren aplicar el mismo programa para darle este beneficio a sus clientes.

HSBC recordó que ellos cuenta con el programa de crédito Fovissste para Todos siendo el único banco que cuenta con este programa, donde se omite el sorteo, la organización es en pesos, como salario se toma el base y el garantizado, el anticipo de capital se toma de la aportación patronal y al cliente se le va descontando en su nómina mensual directo de la dependencia.

Si te interesa conocer más artículos como este ve a nuestro Blog o visita nuestro Facebook para obtener una asesoría personal.

cambiavit

CAMBIAVIT del Infonavit

¿Qué es el Cambiavit?

En el 2018 el INFONAVIT, presentó el programa de CAMBIAVIT que hasta hoy sigue vigente, con el propósito de que el acreditado pueda cambiar su casa de Infonavit, ya sea por una más grade, por una mejor ubicada o diferentes condiciones, ya sea por trabajo o por mejoría en sus ingresos y que le permita aumentar su crédito.

¿Cómo funciona el Cambiavit?

Lo ideal es no tener que cambiar de crédito, por ello hay varias modalidades:

  • Si es una casa de menor valor: la diferencia se abona al saldo del crédito actual.
  • La casa es de igual valor: se realiza el cambio de garantía de la vivienda.
  • Una casa de mayor valor: en este caso el valor se debe cubrir con los propios medios del solicitante.

Requisitos para solicitar el Cambiavit

Existe varias modalidades y para cada una de ellas se requieren distintos requisitos:

  • Cambiar de casa:
    • Realizar y llenar solicitud de cambio de casa
    • Acta de nacimiento
    • CURP
    • RFC
    • Acta de matrimonio
    • Acta de nacimiento de cónyuge
    • Copia de escritura y datos registrales de la vivienda
    • Copia de escritura y datos registrales de la vivienda a adquirir
    • Constancias de no adeudo de luz, agua, predial
    • Estado de cuenta con CLABE
    • Avalúo técnico del dictamen de las viviendas
    • Certificado de libertad de gravamen
    • Verificación de tener cubierta la deuda al 85% (si el monto es menor se debe abonar la diferencia)
    • Firmar el convenio aprobatorio y modificatorio del crédito

 

  • Mejorar o Ampliar tu casa:
    • Tener un crédito de al menos 5 años de antigüedad
    • Relación laboral vigente
    • Tu salario debe ser mayor al que tenías cuando solicitaste el crédito y que no haya tenido modificaciones.
    • El monto del crédito depende del salario percibido y saldo existente.
    • Monto mínimo para solicitar un crédito es de 50 mil pesos.

Para conocer los pasos subsiguientes debes comunicarte directamente con Infonatel o ir a la página oficial de Cambiavit.

 

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Lograr precalificación con Infonavit

La precalificación para el Infonavit es la condición bajo la que el derechohabiente debe cumplir para solicitar un crédito para vivienda.

Para alcanzar una precalificación en el Infonavit debes tener al menos 116 puntos acumulados, estos dependen del tiempo y nivel de cotización que el trabajador tenga ante el IMSS.

 

¿Cómo calcular los puntos del Infonavit?

Para ello el Infonavit toma en cuenta varios puntos como es:

  • Estabilidad laboral del derechohabiente
  • Edad del derechohabiente
  • Salario diario integrado
  • Monto de ahorro en la Subcuenta
  • Desempeño e historial crediticio

 

¿Dónde consultar puntuación del Infonavit?

Accede al Portal de Mi cuenta Infonavit, ahí ocuparás tu NSS  (Número de Seguridad Social) y fecha de nacimiento

¿Qué más encontraras? puedes ver el monto que te pueden prestar en su portal de precalificación Infonavit.

Para ello necesitas saber que tipo de crédito estás solictando, pues existen diferentes modalidades de Créditos Infonavit y cada uno de ellos tiene diferentes montos mínimos y máximos:

  • Crédito Mejoravit
    • Monto mínimo: $4,110ºº
    • Monto máximo: $57,534ºº
  • Crédito Cofinavit
    • Monto máximo: $462,329ºº
  • Crédito Cambiavit
    • Monto mínimo: $50,000ºº
  • Crédito Infonavit Total
    • Monto máximo: hasta un 95% del valor total de la propiedad
  • Segundo crédito Infonavit
    • Monto máximo: $2,036,817ºº

¿Cada cuanto se actualiza mi puntaje del Infonavit?

Se actualiza 7 semanas después de haber terminado el bimestre del calendario de aportaciones; este es realizado por el patrón de los trabajadores y se hace en línea, entre más antigüedad tenga un trabajador, mayor es su puntaje.

Sigue leyendo más información e neutro blog.

cambio_casa_infonavit

¿Como traspasar casa Infonavit?

Primeramente debemos explicarte que significa traspasar una casa de Infonavit, es una forma estratégica de deshacerse o adquirir una vivienda financiada por un crédito del Infonavit, normalmente se genera cuando una persona acreditada ya no tiene la solvencia económica o ya no quieren seguir pagando por un crédito hipotecario y pueden dar la oportunidad a alguien que no cuenta con la prestación o no cuenta con el historial crediticio suficiente para hacer un proceso ante el Infonavit u otra institución financiera. 

Ventajas y desventajas de traspasar una casa Infonavit

Ventajas:

  • Se debe hacer el acuerdo ante notario público
  • Te da oportunidad de tener una casa si aun no cientas con el historial crediticio suficiente o la prestación por parte del Infonavit

Desventajas:

  • El Infonavit no reconoce los traspasos, por lo que el principal acreditado será el responsable hasta que se cubra la deuda; por lo que si la persona muriera, el Infonavit entregaría la propiedad al cónyuge o hijos según sea el caso.
  • Para el acreditado, si traspasa la deuda y no fuera pagada, se le generarán intereses que afectaran su crédito inicial y que podría generar la perdida de la vivienda por no saber que la deuda no se estaba pagando.

Sinceramente el proceso de traspaso de una casa Infonavit es un proceso bastante complejo y sobre todo riesgoso, ya que existen riesgos tanto para el que hace el traspaso como para el que adquiere la deuda.

Si te interesa algún tipo de cambio en tu vivienda te recomendamos conocer el CAMBIAVIT en nuestro blog.

 

documentos

Documentos que necesito para comprar una casa

Seguramente estas en el proceso de comprar una casa o pedir un crédito, por ello te damos algunos consejos para conocer los documentos para comprar una casa.

Ahora debes entender que el proceso de compra esta compuesto por varias etapas y para ellos la dividiremos en 3:

  • Oferta: es el punto en que se negocia el precio, el tiempo de pago y las condiciones para entrega.
  • Contrato de compra-venta: es cuando se hacen los acuerdos con la empresa intermediaria
  • Escrituración: es la parte en la que se firma ante el notario para legalizar la propiedad

Para cada uno de ellos necesitas una serie de documentos:

  • Oferta: Normalmente solo ocupas una identificación oficial (INE o pasaporte) y rara vez un comprobante de domicilio.
  • Contrato de compra-venta: Los documentos más comunes, que se agregan a las anteriores son RFC, CURP y comprobante de ingresos (que se ha vuelto muy importante por su implicación con encubrimientos)

Es importante considerar que estos solo son los documentos que se presentan ante la empresa vendedora o desarrolladora, pero las instituciones financieras arman otro tipo de carpeta con documentos aparte y si el financiamiento es por medio de alguna asociación también se solicitan otros tipos de comprobantes para poder otorgar la ayuda, algunos de los documentos para comprar casa son:

  • FOVISSSTE:
    • Identificación Oficial (INE, Pasaporte)
    • CURP
    • Expediente Electrónico Único (que puedes obtener en esta página)
    • Recibo de pago de la última quincena cobrada
    • Comprobante de domicilio
    • Acta de nacimiento

 

  • INFONAVIT:
    • Solicitud de inscripción al crédito, se puede solicitar en su página.
    • Acta de nacimiento
    • Identificación Oficial (INE, Pasaporte, cartilla militar o cédula profesional)
    • Estado de cuenta con CLABE
    • Acta de Nacimiento si es el caso
    • Programa y presupuesto de obra (si es remodelación)

Si quieres seguir leyendo más artículos como este, lee nuestro blog.

credito hipotecario

Como solicitar un crédito hipotecario

Lo primero que debes saber antes de cotizar un crédito hipotecario es que el montó no puede ser igual al total del costo de la vivienda, ya que tú deberas considerar el enganche, la apertura del crédito, la valuación, escrituración y demás gastos administrativos.

Tal vez este nuevo año tu propósito es adquirir un crédito hipotecario para obtener tu nueva vivienda, es importante que tomes en cuenta la siguiente información:

  • Un crédito hipotecario es un préstamo que otorga un organismo generalmente para la adquisición de un inmueble (ampliación, reparación o construcción).
  • Algunos de los requisitos mínimos son: tener entre 18 y 25años, salario mínimo según el crédito solicitado, antigüedad laboral mínima de 1 año, buen historial crediticio, haber vivido en el domicilio actual mínimo 1 año.
  •  Considera ser muy responsable para poder efectuar tus pagos intenta dar un buen enganche para que el monto a contratar sea menor y por ende los intereses no sean tan grandes.
  • En cualquier crédito el cliente se compromete a hacer los pagos de forma periódica, a plazos establecidos y pagando los intereses acordado.
  • En un crédito hipotecario el monto se respalda con la misma propiedad en caso que no se cumplan los acuerdos al acredor puede demandar el pago con la misma para rematar y recuperar el monto.
  • La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros  (CONDUSEF) recomienda utilizar su simulador de crédito, para conocer las opciones  de plazos y cuotas.
  • Debes investigar si existen penalizaciones y cuales son, si hay pagos por algún tipo de seguros (desempleo, desastre o accidente).
  • Algunos créditos en algunas identidades financieras pueden sumarse, para ello puedes acercarte al instituto para pedir mayor información sobre el tema.
  • Ten en cuenta tener una cantidad considerada como capital, para gastos administrativos y escrituración que no podrás cubrir con el crédito ya que nunca será igual al 100% del valor de la propiedad.
  •  Intenta consultar un agente inmobiliario para que te de mejores consejos sobre la viabilidad financiera.
  • El contrato de compraventa y el crédito hipotecario quedarán formalizados ante notario público y pueden acentuarse en la escritura inscrita en el Registro Público de la Propiedad, que será el documento con el que comprobaras la propiedad.
  • Al terminar de pagar el crédito se debe solicitar su confirmación ante notario público ante el Registro Público de la propiedad.
Esperamos te sirvan estos consejos para poder adquirir un crédito hipotecario, si requieres más información en nuestro blog o síguenos en Facebook, la información fue obtenida de enlace.
Infonavit-2020

Credito Infonavit 2020

Nuevas modalidades para el credito Infonavit 2020

Si ya leíste nuestro articulo sobre la nueva apertura de inscripción al crédito Fovissste 2020, te traemos aquí un nuevo articulo sobre las nuevas modalidades que implementará el Infonavit para el 2020.

Ya habíamos mencionado un poco sobre la unión de créditos entre distintos individuos,  pero uno de los cambios importantes para la comunidad LGBT, es que se permitirá la unión de créditos para parejas en unión libre o que pertenezcan al mismo sexo.

Éstas nuevas modalidades, fueron ofrecidas por el secretario general del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), declarando la posibilidad de unir créditos.

Al día de hoy, la oferta para obtener un crédito hipotecario por medio del Infonavit es muy baja, ya que al día de hoy solo las parejas de personas casadas de diferente sexo pueden obtener un crédito para comprar, renovar o restaurar una casa, pero gracias a estas nuevas modalidad, será posible a parejas en unión libre, del mismo sexo y más puedan fusionar su crédito, siendo pareja, hermanos, padre e hijo o muchas más posibilidades.

La información sobre cómo aplicar para este tipo de crédito, se dará a conocer en los últimos días de este año y se publicará en su portal; con ello el INFONAVIT podrá dar mejores créditos.

“…hasta cuatro personas podrán juntarse para cumplir este objetivo, las solicitudes se van a evaluar de forma individual para determinar si son sujetos a adquirir dicho compromiso”

 Fué lo que dijo Rogerio Castro (Secretario General del INFONAVIT) en una entrevista que le hicieron en El Heraldo Radio, confirmando la información anterior.

 

 Otras propuestas para créditos infonavit 2020

También está en vista la propuesta porque no solo los trabajadores sean acreedores de un crédito, si no, que también los patrones puedan obtener uno, otra de las propuestas es que los trabajadores freelance paguen sus cuotas para conseguir un crédito, ya que hoy en día ninguna de estas 2 posibilidades son cubiertas por el instituto.    

Espera más información en nuestro blog , síguenos en nuestro Facebook 

 

agente-inmobiliario

Razones para contratar un asesor inmobiliario

El día de hoy, la tecnología y el internet ha puesto a nuestro alcance un gran numero de aplicaciones y portales dónde encontrar una casa, pero entonces ¿porque contratar un asesor inmobiliario?.

Pues bien, dice el dicho “más sabe el diablo por viejo que por diablo”; así es, lo más importante al hacer una compra tan importante es tener de nuestro lado a un experto en el tema, por lo que un asesor inmobiliario es la solución.

¿Qué ventajas tiene un asesor inmobiliario? Además de conocer sobre el mercado inmobiliario, los procedimientos y formas de compra, cuenta con experiencia, visión, sensibilidad y cierta habilidad de contraoferta para disponer de un inmueble.

Un asesor inmobiliario cuenta con los años de experiencia necesarios para poder negociar y buscar la mejor opción para que hagas tu compra. La gran mayoría de las cosas siempre tiene un negocio detrás, por lo que aunque algunos pueden buscar sacar ventaja, en su gran mayoría cuentan con el foco principal en obtener la mejor ventaja para su cliente, pues su cartera de clientes es lo que les dará mayor oportunidad de comisiones.

La gran mayoría de asesores suelen conocer las ventajas y desventajas de cada zona de la ciudad o de la zona en la que este interesado, aunque hay otros como Lety Salazar que se especializan en un sector o zona, pero esto no significa que no tengan oferta suficiente para tu búsqueda. 

Ten toda la confianza a tu asesor, pues ellos están dispuestos a ofrecerte la mejor opción, si ya tienes una idea de lo que buscas platícalo con el/ella y seguramente te podrá ofrecer la mejor opción o incluso recomendarte con alguien que tenga lo que estas buscando para satisfacer tus necesidades enteramente.

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